Loan क्या है (What is Loan)?

Loan क्या है? What is Loan लोन कि परिभाषा :- Loan  को परिभाषित हम इस तरह से कर सकते हैं कि जब कोई वक्ति या कोई कम्पनी अपने Personal आवश्यक कार्यों को पूरा करने के लिए किसी वक्ति,कम्पनी या Bank (बैंक) से पैसे या कोई सामान जैसे (Car,Bike,Mobile आदी ) के रूप में कर्ज लेता है,जिस कर्ज को एक Fixed Time पर Loan लिए हुए राशि के अलावे ब्याज (Interest ) के साथ लौटना होता है,इसे हम Loan कहते हैं।

लोन (Loan) कौन ले सकता है और Loan कौन दे सकता है?

Loan लेने की बात करें तो कोई भी वक्ति (Individual) ,Company,Firm अपने आवशक्ताओ के हिसाब से लोन ले सकते हैं। जिस तरह की ज़रूरत होती है उस तरह के Loan Escheme ले सकते है। जैसे घर बनाने के लिए Home Loan, Personal Use के लिए पर्सनल लोन, कोई business करना है तो Business Loan etc ले सकते हैं।

अब अगर लोन देने वाले की बात करें तो कोई भी बैंक (निजी या सरकारी) company,Firm,Individual लोन किसी को भी दे सकते हैं। सभी लोन देने वाले के अपने अपने Loan Plans और Offers इनके अपने Interest rate (ब्याज दर) के हिसाब से  होते हैं।

Loan लेने के लिए किन किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?

आज के समय में काफ़ी सारे Banks और निजी Company अपने लुभावने विज्ञापनो से,अपने ग्राहकों को लोन लेने के लिए बोलती हैं।लेकिन आपको किसी भी लोन के लिए Apply करने से पहले इन चीजों पे ध्यान देना बेहद जरूरी है।

1.Loan Amount या Principal Amount, मूलधन की राशि ।

2.Rate Of Interest (ब्याज दर) कितना लगेगा ?

3.Tenure या Loan Duration कब तक लौटाना चाहते हैं।

बात करें Loan Amount या Principal Amount, मूलधन की राशि कि तो Loan Amount वह Amount होता है,जिस Amount की हमें जरूरत होती है जैसे अगर हमें एक लाख रुपय की आवशक्ता है, तो हमें एक लाख रुपय के लोन के लिए Application देना होगा।यह एक लाख हमारे लोन का Principal Amount कहलाएगा।

Rate Of Interest (ब्याज दर) की बात करें तो यह लोन के बदले में लिया गया Additional Extra Amount होता है जो लोन लेने वाले को Loan Amount में जोरकर लौटाना होता है।

Tenure या Loan Duration की बात करें तो यह वो समय होता है जिस समय के अंदर एक Fixed Time Frame (अंतराल) में Loan Amount को Interest के साथ Installment में या एक साथ वापस करना होता है। यह समझने वाली बात है की अपने Comfirt के अनुसार इस Tenure को घटाया या बढ़ाया जा सकता है। लेकिन जितना ज़्यादा tenure होगा उतना ज़्यादा ब्याज लौटना होगा और जितना कम tenure होता है उतना कम ब्याज लौटना होता है।

Loan लेने के क्या फायदे और नुकशान हैं ( Advantages & Disadvantage Of Loan )

Loan के फायदे  :-

• Loan आशानी से अपने कुछ Documents देकर लिया जा सकता है ।
• Loan लेने का सबसे बड़ा Benifit है की ये Loan Amount टैक्स Beniffeet  में काम आता है ।
• Financial Problem के चलते बहुत से काम नहीं कर पाते हैं ऐसे में Loan लेकर कोई भी काम को किया जा सकता है और धीरे धीरे EMI के रूप में इसे लौटा सकते हैं ।

Loan के Disadvantage (नुकसान):-

• समय पर Loan नहीं चुकाने पर Penalty के साथ लोन चुकाना पर सकता है ।और इससे CIBIL Score भी ख़राब होता है ।
• Loan लेने पर पैसे तो मिल जाते हैं लेकिन वापस करते समय एक अच्छा ख़ासा Extra पैसा ब्याज के रूप में देना परता है ।
• चुकी आप अपने कमाई का काफ़ी सारा हिस्सा EMI जमा करने में लगा देंगे इसीलिए आपको एक बोझ की तरह Loan लगेगा ।

लोन कितने प्रकार के होते हैं -Types Of Loan in Hindi

दोस्तों अभी तक आप समझ गए होंगे की लोन क्या है लेकिन अभी आपको जानना ज़रूरी है की Loan कितने Type के होते हैं,क्योंकि अगर आप किसी बैंक में लोन लेने जाओगे तो बैंक में आपसे सबसे पहले पूछा जाएगा कि आप Loan क्यों लेना चाहते हैं?

तब आपको बताना होगा कि आपको किस काम के लिए Loan की Requirement है? उसके बाद आपको आपके Requirement के हिसाब से वो लोन दिया जाएगा जो आपके लिए ठीक होगा। तो आइए जानते हैं कि Loan कितने Type के होतें हैं और कौन से Type का Loan किस काम के लिए है :-

• Home Loan -होम लोन
• Car Loan या Vehicle Loan -कार लोन या वाहन लोन
• Education Loan -शिक्षा laon
• Business Loan -व्यापार लोन
• Gold Loan -गोल्ड लोन
• Personal Loan -वक्तिगत लोन

Home Loan –होम लोन :-

होम loan kya है ,दोस्तों आज के समय में हर कोई एक अच्छा घर बनना चाहता है,एक अच्छा घर सब का सपना होता है । ऐसे में जिसके पास घर बनाने के पैसे पहले से ही होते हैं वो तो अपना घर बना लेते हैं लेकिन जिनके पास घर बनाने के लिए पैसे नहीं हैं वैसे लोगों को Loan लेना परता है ।

आप Loan के Requirement से साफ़ साफ़ पता चलता है कि ऐसे Loan के लिए ही Home loan का स्कीम बनाया गया है, और इस स्कीम से जो Loan Milta है उसे हम Home Loan कहते हैं। दोस्तों Home Loan के फ़ायदे की बात करें तो इसमें अन्य लोन के मुक़ाबले Rate Of Interest कम होता है,लेकिन इस लोन को घर बनाने या ख़रीदने के लिए ही लिया जा सकता है।

Car Loan या Vehicle Loan -कार लोन या वाहन लोन:-

कार Loan या Vehicle Loan kya है इसकी बात करें तो सब अपने मनपसंद कर में अपने Faimly के साथ घूमना चाहते, हैं लेकिन सबके पास उतने पैसे जमा नहीं होते की एक साथ Car का Full Amount Paid करके Car अपने घर ले जाए।

ऐसे में बैंक क़ाम आता है बैंक में जाकर Car के Amount का Loan के लिए Apply करना परता है।उसके बाद कुछ काग़ज़ी प्रक्रिया होने के बाद जितने अमाउंट का Loan चाहिए होता है उतने का Car Loan Approve होता है उसके बाद Car मिल जाती है इसके Rate of Interest की बात करें तो ये भी काफ़ी कम होता है।

Education Loan -(शिक्षा loan):-

जैसा कि Education Loan –शिक्षा loan  kya है , चुकी इसके नाम से ही पता चलता है की ये लोन बच्चों के पढ़ाई के लिए लिया जाता है। हमारे देश  में ऐसे भी माँ बाप हैं जो अपने बाछों को उच्च शिक्षा देना तो चाहते हैं,लेकिन पैसे नहीं होने के कारण अपने बच्चों को अच्छी शिक्षा नहीं दिला पाते हैं।

इस तरह के बच्चों के लिए ही Education Loan चलाया गया है,Education Loan लोन का Rate of Interest सबसे कम होता है,लेकिन Education Loan (शिक्षा लोन) लोन के पैसे का Use आप सिर्फ़ पढ़ाई के लिए ही कर सकते हैं।इस लोन को लेने के लिए आपको Proof के तौर पर कुछ Documents देने होंगे जिससे ये पता चले की आपको सच में पढ़ाई करने के लिए पैसे की आवश्क्य्ता है।

Education लोन की सबसे बड़ी ख़ास बात यह है कि इस Loan को लौटना बहुत ही आसान है। एजुकेशन लोन से लिया हुआ पैसा तब लौटाया जाता है जब बच्चे की पढ़ाई समाप्त हो जाती है और बच्चे कमाई करने लगते हैं।

Business Loan -(व्यापार लोन ):-

Business Loan या व्यापार Loan kya है इसकी बात करें तो इसके नाम से ही पता चल रहा है की Business करने के लिए इस लोन को लिया जाता है । दोस्तों आजकल रुपय पाँच लाख से दस लाख तक का Business Loan Indian Government  दे रही है । दोस्तों Business Loan उन लोगों के लिए है जो लोग ,बेरोज़गार हैं और कोई रोज़गार करके अपना जीवन यापन करना चाहते हैं । लेकिन Business Setup करने के लिए उनके पास पैसे नहीं है ।

सरकार से या किसी बैंक से अपने Business का plan और Idea बताकर आप Business लोन ले सकते हैं । एक बार जब Business loan मिल जाता है तो आप अपना Business Setup कर सकते हैं । उसके बाद उस Business  से होने वाले Income से आप कई किस्तों में बिज़्नेस लोन के पासे को वापस लौटा सकते हैं । इस तरह आपका Business भी Setup हो जाएगा और Business लोन में लिया हुआ पैसा भी repay हो जाएगा ।

Gold Loan (गोल्ड लोन):-

Gold loan kya है यह वह लोन है जिसमें Loan लेने के लिए हमें अपने Loan देने वाले के पास अपना सोना जमा करना परता है । और उसके बाद हमारे द्वारा जमा किए गए सोने का मार्केट Value निकाला जाता है । मार्केट Value जितने का होता है उससे कम Amount का loan हमारा Approve होता है ।

दोस्तों Gold Loan सबसे आसान लोन होता है। इसे बहुत ही आसानी से लिया जा सकता है क्योंकि यह एक Secure Loan है । इसमें Loan देने वाले के पास अपने घर में रखे गोल्ड को Gurentee के तौर पर गिरवी रखना परता है । ऐसे में बैंक को loan देना आसान हो जाता है । क्योंकि बैंक के पास आपका सोना है अगर आप Loan का पैसा नहीं भी लौटते हैं तो इसमें Bank का कोई Loss नहीं होता है ।

Personal Loan (वक्तिगत लोन):-

Personal Loan क्या है, ये वह लोन है जो किसी वक्ति (Individual) को उसके निजी कार्यों (Personal Use) के लिए दिया जाता है । Personal Loan एक unsecured लोन होता है ,यह लोन कोई भी bank अपने ग्राहकों को उनके Financial Background को ध्यान में रखकर Offer करती है । जैसे की किसी के Account में काफ़ी ज़्यादा पैसे हो ,fixed Depostie Accounts खुले हो , Credit Card Use करता हो और Credit कार्ड का बिल Ontime Pay करता हो ।इस तरह से Bank का Customer पे एक Trust बन जाता है कि customer को अगर Personal Loan दिया जय तो ये आसानी से चुका देगा ।

आप Personal Loan के पैसों का Use किसी भी कार्य के लिए किया जा सकता है जैसे  शादी में , TV AC मोबाइल कुछ भी ख़रीदने के लिए इसका use  किया जा सकता है

चुकी Personal loan एक unsecured लोन होता है इसमें ग्राहकों से Guarantee  के तौर पे कुछ भी नहीं लिया जाता और इसमें बैंक के पैसे डूबने के भी Chance होते हैं इसीलिए Personal Loan के Rate Of Interest (ब्याज दर ) ज़्यादा होते हैं ।

Loan kaise लेते हैं? Process To Apply For Loan

कोई भी Individual (वक्ति) या Firm ,Company अपने बैंक में जाकर Loan लेने के लिए Apply कर सकता है ।बैंक कर्मी आपको सब कुछ बात देंगे कि Loan कैसे लेते हैं ?

Loan लेने के लिए कुछ Common Documents जमा कराने की ज़रूरत परती है , ये Documents Peroson to Person और कम्पनी सभी के लिए अलग अलग होते हैं । इन Documents को जमा करके आप आशानी से Loan ले सकते हैं ।

1.किसी Individual (वक्ति) के लिए :-

दोस्तों Individual वक्ति दो तरह के होते है एक होते हैं Gov Employed और दूसरे Self Employed आइए जानते हैं इनकी किन papers की आवशक्ता होती है Loan लेने के लिए ।

1.1 Self-Employed ( Non-Salaried Person के लिए )

• ID Proof (Aadhar Card, Driving Licence, Voter ID Card, Passport, Bank Passbook इनमे से कोई भी )
• Address Proof ( Aadhar कार्ड, voter Id, Electricity Bill, Water Bill इनमे से कुछ भी )
• Pan Card
• Last Six Month Bank Statement 
• Last 3 years का Income Tax Return file कॉपी 
• Cancel चेक या Bank passbook की कॉपी 

1.2 Government  Employed ( Salaried Person के लिए )

• ID Proof (Aadhar Card, Driving Licence, Voter ID Card, Passport, Bank Passbook इनमे से कोई भी )
• Address Proof ( Aadhar कार्ड, voter Id, Electricity Bill, Water Bill इनमे से कुछ भी )
• Pan Card
• Salary Statement Last Six Months का 
• Last Six Month Bank Statement 
• Last 3 years का Income Tax Return file कॉपी 
• Form 16 TDS Deduction चेक करने के लिए
• Cancel चेक या Bank passbook की कॉपी 

2.किसी Company Firm या Business Person के लिए

• Proprietor  का ID Proof (Aadhar Card, Driving Licence, Voter ID Card, Passport, Bank Passbook इनमे से कोई भी )
• Business और Propriter दोनो का Address Proof ( Aadhar कार्ड,voter Id ,Electricity Bill ,Water Bill इनमे से कुछ भी Propriter के address proof के लिए और Gst Copy या Business Registration कॉपी business प्रूफ़ के लिए )
• Pan Card ( Company का और Propriter दोनो का )
• Last Six Month Bank Statement 
• Last 3 years का Income Tax Return file कॉपी 
• Form 16 TDS Deduction चेक करने के लिए
• Cancel चेक या Bank passbook की कॉपी 

Loan के बारे में पूछे जाने वाले प्रश्न ( FAQ About Loan )

ये सभी जानने के बाद मुझे उम्मीद है की आपको Loan Kaise lena है ? ये भी जैन ज्ञाए होंगे और आपको अब Loan kaise लेना है ये किसी से पूछने की ज़रूरत नहीं परने वाली है । धन्यवाद

Conclusion (निष्कर्ष ):-

दोस्तों मुझे उम्मीद है कि आपलोग ये समझ गए होंगे की Loan क्या है  (what is Loan )? ,Loan कितने Type के होते हैं Loan लेने से पहले क्या क्या समझना ज़रूरी है । ब्याज दर क्या होता है ।Loan के Imprtant पार्ट्स कौन कौन से हैं